Кредитная история: как не стать неплательщиком?

Заметный рост

Кредитование является одним из основных источников удовлетворения потребительского спроса населения. Оно избавляет людей от необходимости надолго откладывать покупку в связи с нехваткой денег. Поэтому к кредитованию обращаются многие.

В 2020 году объем предоставленных жителям Краснодарского края кредитов составил почти 520,5 миллиарда рублей (+11,1 процента по сравнению с показателем за 2019 год, или 40 процентов совокупного объема кредитования по ЮФО).

Объем ипотечных кредитов в прошлом году приблизился к 117,5 миллиарда рублей (38 процентов всех ипотечных кредитов по ЮФО). Этот показатель в полтора раза больше, чем за 2019 год. Так, в 2020-м в регионе выдали свыше 54 тысяч ипотечных займов. Рост их числа произошел за счет действия льготных программ кредитования, таких, как ипотека под 6,5 процента и сельская ипотека, рассказали «ВК Пресс» в Южном ГУ Банка России.

Контроль закредитованности

На Кубани, как и в целом по стране, довольно высок уровень закредитованности населения. Это связано с несколькими важными факторами: нерациональным потребительским поведением, низкими доходами в условиях постоянно растущих цен, а также невысоким уровнем финансовой грамотности.

– При отсутствии достаточного входящего финансового потока люди часто берут новые кредиты для оплаты товаров и услуг, в которых нет острой потребности, или прибегают к услугам микрокредитных организаций, беря заем под 365 процентов годовых для погашения текущего платежа по кредиту, взятому под 12 процентов. При этом высокая закредитованность населения в условиях экономического спада чревата не только массовым банкротством домохозяйств, которое мы сейчас наблюдаем, но и торможением процесса выхода экономики из рецессии, обусловленным низким платежеспособным спросом на товары и услуги, – отмечает руководитель Краснодарского регионального отделения ОООП «ФинПотребСоюз» Владимир Волынский.

Закредитованность населения пытаются контролировать. С 1 октября 2019 года коммерческие банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков, когда принимают решение о выдаче кредита от 10 тысяч рублей. Также они должны формировать дополнительный запас капитала, если кредитуют заемщиков с высоким уровнем показателя долговой нагрузки (более 50 процентов). Он рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Такие меры принял Банк России для снижения закредитованности жителей страны.

Финграмотность и правила игры

В крае реализуется несколько масштабных федеральных и региональных программ, направленных на повышение уровня финансовой грамотности населения. Но, несмотря на это, уровень еще недостаточно высок. Например, кубанцы продолжают доверять свои сбережения финансовым пирамидам и принимать трудновыполнимые для себя кредитные обязательства.

Владимир Волынский подчеркивает, что есть несколько простых правил, позволяющих сохранять свою платежеспособность по кредитам. Главное – не приобретать в кредит товары и услуги, в которых нет острой необходимости. Это позволит выработать рациональное потребительское поведение. Нужно трезво оценивать финансовые возможности и не допускать, чтобы кредитная нагрузка составляла более половины доходов семьи.

Также важно внимательно читать текст кредитного договора и приложений к нему, подписывать его только в том случае, когда в нем закреплены те обстоятельства, которые оговаривались с кредитным менеджером. Никогда не брать займы для погашения кредитов, под процентную ставку выше ставки погашаемого кредита.

На что берут кредиты?

Жители Кубани поучаствовали в опросе «ВК Пресс» и рассказали, на что стоит брать кредит, а в каком случае лучше повременить и накопить. Как оказалось, довольно многие из опрошенных не обременяют себя займами.

– Кредитов не беру, в любом случае можно подождать и накопить. Думаю, следует брать кредит в том случае, если это архиважно и срочно, допустим, нужны деньги на дорогостоящую операцию, – считает жительница Славянска-на-Кубани Ирина.

– Кредитов нет. Считаю, что можно брать заем только на активы. На то, что гарантированно будет приносить доход, – говорит Игорь из Сочи.

– Я выплачиваю кредит на автомобиль, больше ни на что не брал. Думаю, стоит ввязываться в кредиты только ради серьезных крупных покупок – машины, квартиры. На остальное можно накопить, – сказал житель Анапы Александр.

– Да, беру займы в виде ипотеки и кредитной карты. Считаю, что точно не нужно брать кредит на свадьбу и прочие понты, – делится с нами Николай из Краснодара.

– С кредитами не связываюсь. Лучше подождать и накопить, чем брать в долг и выплачивать потом с процентами, – говорит жительница Геленджика Анна.

– Я пытался прошлым летом взять заем в 350 тысяч рублей, чтобы перекрыть другой кредит. Ни один банк мне его не одобрил, хотя кредитная история у меня хорошая. Думаю, можно брать кредит на что хочешь. Но я стараюсь не делать этого без особой необходимости, – отмечает Евгений из Новороссийска.

Как видим, несмотря на рост уровня закредитованности населения, связанный, скорее всего, с падением доходов населения, краснодарцы все же достаточно аккуратно относятся к займам.

Читайте также: Экономика Кубани-2021: как бизнес и потребители восстановятся после пандемии.